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Individual savings account

개인종합자산관리계좌(영어: individual savings account, ISA)란 주로 ISA라 불리며, 2016년 3월 14일부터 2018년 말까지 판매되는 금융상품이다. 가입시 3∼5년간 의무적으로 유지해야 하고, 원금 손실 위험이 있는 투자상품을 포함할 수 있기 때문에 주의 하여야 한다. 하나의 계좌에 예금·펀드·주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담을 수 있으며, 계좌별 합산 손익을 따져 200만∼250만원의 수익은 비과세이다. 해외 사례로는 영국과 일본의 사례가 있으며 이를 참고하여 금융위원회에서 도입이 논의되었다.

가입 및 한도

13개 은행, 19개 증권사 그리고 1곳의 생보사에서 가입이 가능하다. 근로자와 자영업자 중 직전연도 금융소득이 2천만원 이하면 가입대상이 된다. 연간 한도는 2000만원이며, 매년 2000만원을 투자할 경우 5년간 총 1억원가입가능하다. 보험사, 증권사 그리고 은행에서 가입이 가능하며, 모든 금융사를 통틀어 개인당 1계좌만 가입이 가능하다.

가입 요건

"서민형"은 비과세 혜택이 2배 더!! 나에게 맞는 가입요건을 확인하세요!!

유형

일반형

서민형

농어민

가입요건

만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는
만 15세~19세 미만 대한민국 거주자

직전연도 총 급여 5천만원 또는 종합소득 3천8백만원 이하 거주자
(가입시기에 따라 상반기는 전전년도, 하반기는 전년도 기준)

직전연도 종합소득 3천8백만원 이하 농어민 거주자
(가입시기에 따라 상반기는 전전년도, 하반기는 전년도 기준)

비과세한도

200만원

400만원

400만원

비과세한도 초과시

9.9% 저율 분리과세 적용

의무가입기간

3년

납입한도

연간 2천만원, 최대 1억원 (당해년도 미불입 납입한도는 다음해로 이월 가능)

중도인출

총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능 (인출금액만큼 납입한도가 복원되지 않음)

추가 필요서류

[만15~19세 미만] 개인종합자산관리계좌 가입용 '소득확인증명서'

개인종합자산관리계좌 가입용 '소득확인증명서'

개인종합자산관리계좌 가입용 '소득확인증명서' 및 '농어업인확인서' 등

ISA 계좌 종류별 비교

ISA 종류는 3가지!! 나의 투자 전략에 맞는 계좌는?

종류

채권, 주식투자 가능
"중개형"

예금도 필요하다면
"신탁형"

전문가가 대신 운용하는
"일임형"

투자가능 상품

채권, 국내상장주식, 펀드, ETF,
리츠, 상장형수익증권,
파생결합증권/사채,
ETN, RP

리츠, ETF, 상장형수익증권,
ETN, 펀드,파생결합증권
/사채, 예금, RP

펀드, ETF 등

투자방법

고객이 직접 투자 상품을 선택

미래에셋증권 투자전문가의 포트폴리오로 일임운용

보수 및 수수료

투자 상품별 수수료 및 보수

신탁보수: 연 0.20%
(연 1회 후취)

일임수수료: 연0.10% / 연0.50%
(상품 유형별 상이, 분기 후취)

모바일 비대면 계좌개설

일반형 가능

불가

불가

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